Kredyt na zakup mieszkania - rynek wtórny

Banki: PKOBP, Pekao, Santander, Millennium, BNP Paribas, ING, mBank, Alior, Pocztowy, BOŚ, Citi, Pekao BH, BPS, Credit Agricole

Proces zakupu mieszkania na rynku wtórnym:

• sprawdzenie zdolności kredytowej i ustalenie budżetu
• wybór mieszkania i podpisanie umowy przedwstępnej
• wybór i analiza najlepszych ofert kredytowych
• złożenie wniosków kredytowych do banków
• uzyskanie decyzji z banków i wybór najlepszego kredytu
• podpisanie umowy kredytowej
• podpisania aktu notarialnego nabycia mieszkania
• uruchomienie kredytu i odbiór kluczy

W niektórych bankach jest możliwość uzyskania decyzji kredytowej bez dostarczania umowy przedwstępnej.

Więcej informacji o procesie zakupu mieszkania na rynku wtórnym znajdziesz tutaj: Zakup mieszkania na rynku wtórnym krok  po kroku

Podstawowe parametry kredytu:

• Kwota kredytu – do 90% ceny zakupu (można również uzyskać dodatkową kwotę na remont mieszkania, więc w praktyce kwota kredytu może być wyższa niż cena zakupu)
• Wkład własny – minimum 10% ceny zakupu
• Okres – do 35 lat
• Oprocentowanie – zmienne (marża + WIBOR) lub stałe (przez 5 lat)

Dodatkowe koszty kredytu

Zdarzają się oferty banków gdzie oprocentowanie jest niskie ale jest dużo innych dodatkowych kosztów, które powodują, że oferta nie jest już tak atrakcyjna jakby się mogło wydawać na początku. Dlatego trzeba brać też pod uwagę inne dodatkowe koszty kredytu.

Remont mieszkania

Oprócz kredytu na zakup mieszkania jest również możliwość uzyskania dodatkowej kwoty na remont. Jest to dodatkowa kwota w ramach jednego kredytu – ta część kredytu na remont jest wypłacana przez bank bezpośrednio na konto kredytobiorcy. Wnioskując o dodatkową kwotę na remont większość banków wymaga zrobienia kosztorysu remontu. W kosztorysie wskazuje się orientacyjne kwoty na poszczególne prace, które chcemy wykonać. Po zakończonym remoncie bank sprawdzi czy prace zostały wykonane. Nie ma potrzeby dokumentowania poniesionych wydatków fakturami czy rachunkami. Pracownik banku zrobi zdjęcia mieszkania, które potwierdzą, że prace zostały wykonane. Nie ma też znaczenia faktyczny koszt wykonanych prac – prace, które zostały wskazane w kosztorysie mają być po prostu wykonane.

Dokumenty wymagane do kredytu:

• umowa przedwstępna
• Księga Wieczysta (wystarczy wydruk z https://ekw.ms.gov.pl/eukw_ogol/menu.do)
• kopia umowy darowizny lub orzeczenia o nabyciu spadku (jeśli zbywca nabył mieszkanie w taki sposób)
• zaświadczenie ze spółdzielni (w przypadku spółdzielczego prawa do lokalu)
• dokumenty dochodowe i osobowe

Umowa przedwstępna

Umowa przedwstępna może być zawarta w zwykłej formie cywilno-prawnej lub w formie aktu notarialnego. Bank akceptują obydwie formy.  Umowa przedwstępna powinna być sporządzona tak, aby była bezpieczna dla kupującego oraz dawała odpowiedni czas na uzyskanie kredytu.

Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

W większości banków nie ma żadnych różnic miedzy kredytem na zakup odrębnej własności lokalu a zakupem spółdzielczego prawa do lokalu. W przypadku zakupu mieszkania spółdzielczego wymagane jest dodatkowo zaświadczenie ze spółdzielni potwierdzające:

• komu obecnie przysługuje prawo do lokalu
• brak zaległości w opłatach
• brak przeciwskazań do założenia Księgi Wieczystej (jeśli lokal nie ma założonej Księgi Wieczystej)

Jeśli lokal nie ma założonej Księgi Wieczystej bardzo ważne również jest to, żeby Spółdzielnia miała uregulowany stan prawny gruntów, na której wybudowany jest budynek. W przeciwnym wypadku mogą pojawić się duże problemy z uzyskaniem kredytu.

Koszty dodatkowe zakupu mieszkania

Kupując mieszkanie trzeba też liczyć się kilkoma dodatkowymi poza-kredytowymi kosztami związanymi z transakcją zakupu – więcej tutaj: Koszty dodatkowe zakupu mieszkania